Prestação da casa aumentou com a Euribor: o que fazer

Se a prestação da casa aumentou por causa da subida da Euribor, tem várias saídas: renegociar o crédito para alargar o prazo ou passar a taxa fixa, transferir o crédito para outro banco com melhores condições ou, se as contas não fecharem, vender e mudar para uma casa mais adequada ao seu orçamento. Um intermediário de crédito pode comparar as propostas de vários bancos por si, e uma avaliação da casa mostra se vender compensa.

Porque é que a prestação da casa aumentou?

Num crédito habitação com taxa variável, a taxa de juro é a Euribor somada ao spread do banco. Quando a Euribor sobe, a prestação sobe também na revisão seguinte, conforme o prazo a que o seu crédito está indexado (3, 6 ou 12 meses).

Em 2022, as taxas Euribor a 3, 6 e 12 meses tiveram subidas significativas. Em novembro desse ano, a Euribor a 12 meses já ultrapassava os 2,8%, o valor mais alto desde o início de 2009. Na altura, o BCE (Banco Central Europeu) assumiu que iria continuar a subir as taxas até a inflação estabilizar.

Para saber quanto paga hoje e quanto pagaria com outra taxa ou outro prazo, pode usar o simulador de prestação do crédito habitação.

O que é a Euribor?

A Euribor é a taxa de juro a que os bancos da União Europeia e dos países da EFTA conseguem obter financiamento em euros no mercado monetário, sem garantias. É publicada pelo European Money Markets Institute (EMMI) em cada dia útil do sistema TARGET, às 11h00 (hora da Europa Central), com base nos dados de um painel de bancos, e serve de referência aos créditos para habitação, automóvel e outras finalidades.

Há valores diferentes consoante o prazo. Existem cinco prazos:

• 1 semana (EUR 1W);
• 1 mês (EUR 1M);
• 3 meses (EUR 3M);
• 6 meses (EUR 6M);
• 12 meses (EUR 12M).

Quem sente mais a subida da Euribor?

O maior risco está nas famílias que contrataram o crédito habitação nos últimos anos com uma taxa de esforço já muito próxima do máximo recomendado. Com a inflação e a subida dos juros, a margem do orçamento familiar fica comprometida e o peso da prestação nota-se logo ao fim do mês.

O que fazer se a prestação da casa aumentou?

Renegociar o prazo ou passar a taxa fixa

Pode pedir ao banco para alterar o prazo do empréstimo, o que baixa a prestação mensal, ou para passar da taxa variável para a taxa fixa, o que lhe dá uma prestação estável. Antes de aceitar, compare o custo total do crédito em cada cenário. Explicamos estes passos em como negociar o crédito habitação se ainda não vai vender a casa.

Pedir propostas a outros bancos com um intermediário de crédito

Um intermediário de crédito representa-o junto de vários bancos e negoceia o seu crédito habitação, seja para mudar o prazo, seja para passar a taxa fixa. Alguns bancos querem aumentar a carteira de clientes neste segmento e apresentam propostas bastante compensadoras. Este serviço não tem custo para si. Os parceiros da K-Invest apresentam-lhe várias opções através da intermediação de crédito habitação da K-Invest.

Vender a casa compensa?

Vender e mudar de casa

Se a renegociação do empréstimo não for favorável, avalie as vantagens de mudar. Pense na zona, no tipo de casa e na possibilidade de passar para uma tipologia mais pequena. Como o mercado muda, o primeiro passo é saber quanto vale hoje a sua casa: pode pedir a avaliação gratuita da casa e perceber se consegue uma boa venda e uma mudança positiva para a sua família.

Outras alternativas: arrendar, permuta ou vender e ficar a pagar renda

• Arrendar temporariamente outra casa enquanto reorganiza as finanças.
• Fazer uma permuta, trocando a sua casa por outra mais adequada. Veja como funciona a permuta de imóveis.
• Vender e ficar no imóvel a pagar uma renda negociada com o comprador.

Analise a sua capacidade financeira, os prós e os contras de cada opção, e decida cedo: quanto mais tempo passar, menos margem tem para negociar.

Perguntas frequentes

De quanto em quanto tempo muda a prestação com a Euribor?

Muda na revisão da taxa, que acompanha o prazo a que o crédito está indexado: de 3 em 3, de 6 em 6 ou de 12 em 12 meses.

Posso passar o crédito habitação de taxa variável para taxa fixa?

Sim. Pode negociar a mudança com o seu banco ou pedir propostas a outros bancos, diretamente ou através de um intermediário de crédito.

Alargar o prazo do crédito baixa a prestação?

Sim, a prestação mensal desce, mas passa a pagar juros durante mais tempo, por isso o custo total do crédito tende a subir.

Quanto custa um intermediário de crédito?

Com os parceiros da K-Invest, o serviço não tem custo para o cliente.

Posso vender a casa e continuar a viver nela?

Sim. É possível vender e ficar no imóvel a pagar uma renda negociada com o comprador.

Se a prestação já pesa no seu orçamento, fale com a equipa de intermediação de crédito habitação da K-Invest para comparar propostas de vários bancos, ou peça a avaliação gratuita da sua casa para saber se vender e mudar é a melhor solução.