O plano "Tens futuro em Portugal" foi aprovado e promete ajudar os Jovens a comprar a sua primeira casa em Portugal, aprovado pelo Conselho de Ministros inclui medidas para jovens até aos 35 anos, independentemente da nacionalidade ou residência.
Adquirir uma casa é um objetivo comum para muitas famílias portuguesas, no entanto, a exigência de um sinal de entrada na maioria dos casos entre 10% e 20% do valor do imóvel, agravado-se ainda com o pagamento adicional de taxas de transação muito elevadas é sem dúvida um dos obstáculos mais significativos.
Felizmente, existem opções de crédito habitação com financiamento a 100%, incluindo com a possibilidade de obter uma garantia do Estado.
Vamos demostrar como conseguir este tipo de financiamento e como funciona a garantia do estado.
O crédito habitação com financiamento a 100% é um empréstimo imobiliário que cobre o valor total da compra do imóvel para habitação própria e permanente, sem necessidade de um pagamento de entrada inicial por parte do comprador.
Este financiamento 100% existe mas não é comum, os bancos raramente apresentam esta opção e geralmente estas propostas estão sujeitas a condições mais rigorosas do que os empréstimos com financiamento parcial.
Para conseguir um crédito habitação com financiamento a 100%, os passos seguintes podem ser úteis:
a. Pesquisa de Bancos e Instituições Financeiras ou mediadoras de crédito que possam apresentar propostas com esta opção de financiamento a 100%.
Pesquise e compare as várias ofertas de instituições bancárias a operar no mercado e peça várias simulações de crédito com condições similares.
b. A estabilidade financeira e o historial de crédito é uma condição muito importante.
Os bancos que oferecem financiamento a 100% geralmente procuram clientes com um historial de crédito impecável e estabilidade financeira acima da média e efetiva. Mantenha um bom registo de crédito, evite endividamento excessivo e tenha uma fonte de rendimento estável.
c. Garantia do Estado
Em Portugal, existe agora um programa de garantia estatal que pode facilitar a obtenção de crédito habitação com financiamento a 100% para jovens até aos 35 anos. Este programa é particularmente relevante para jovens e famílias de rendimentos médios.
A garantia do Estado só é atribuída na aquisição de casa própria e permanente.
É uma medida destinada a apoiar Jovens com dificuldades em reunir o chamado "sinal" ou "entrada" , ou seja, o montante necessário para a entrada do imóvel para comprar uma casa.
Este programa oferece uma garantia ao banco, reduzindo o risco da instituição financeira e facilitando a aprovação do empréstimo
Os bancos só podem conceder 90% do valor total do empréstimo para crédito à habitação na aquisição ou construção de habitação própria e permanente.
Esta garantia pública vem ajudar a ultrapassar esse obstáculo e a viabilizar o financiamento bancário da parte não coberta, ou seja, a entrada para conseguir comprar o imóvel.
a. Elegibilidade. O programa de garantia estatal está geralmente disponível para:
Jovens até 35 anos.
b. Procedimento de Candidatura, siga os seguintes passos:
Consulte as condições específicas do programa no website do Instituto da Habitação e da Reabilitação Urbana (IHRU) ou outras entidades responsáveis.
Contacte um intermediário de crédito para receber várias propostas de crédito e para saber a sua disponibilidade financeira , definindo o limite de preço da casa a adquirir e todos os custos associados.
Contrate o financiamento com o Banco/ instituição financeira e tenha a certeza que esse banco trabalha com a garantia estatal. Apresente os documentos necessários, incluindo comprovativos de rendimento e identificação.
Contacte o seu consultor imobiliário e encontre uma casa dentro das características e preço pretendidas, que se enquadre nos critérios do programa de garantia do estado.
Candidatura à Garantia: O banco submete a sua candidatura ao programa de garantia estatal. Se aprovado, o Estado garante uma parte do empréstimo, facilitando a obtenção do financiamento a 100%.
Vantagens:
Possibilidade de adquirir casa própria sem entrada inicial.
Apoio do Estado aumenta a probabilidade de aprovação do crédito.
Desvantagens:
Processo de candidatura pode ser moroso.
Critérios de elegibilidade podem limitar o acesso ao programa.
Conseguir um crédito habitação com financiamento a 100% pode ser desafiador mas é possível!
A chave está na pesquisa adequada, manutenção de um bom historial de crédito e exploração de programas de apoio estatal.
A garantia do Estado é uma excelente ferramenta para tornar a compra da casa própria mais acessível a muitos portugueses.
Isenção de IMT e Imposto do Selo: Jovens até 35 anos que comprem a primeira habitação (até 316.772 euros) não pagam IMT e Imposto do Selo, independentemente do rendimento.
Garantia Pública: Os jovens podem beneficiar de uma garantia pública de até 15% do valor de aquisição, com um limite de 450.000 euros12.
Financiamento a 100%: A garantia do Estado permite crédito à habitação a 100%, independentemente da nacionalidade ou residência3.
Boa sorte no processo para adquirir a casa dos seus sonhos!
